主动适应新常态 不断提升银行业服务经济发展水平

作者：银监会党委书记、主席 尚福林

来源：《紫光阁》杂志

经济与金融是共生共荣的关系。随着经济发展进入新常态，银监会引导银行业认真贯彻落实党中央、国务院各项决策部署，紧紧围绕服务实体经济，勇于攻坚克难，大力探索创新，以“四个并重”为抓手，统筹处理好稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险的关系，积极促进经济与金融的良性互动。

坚持稳定增量与优化存量并重

银行业作为我国金融业的主体，保持一定的信贷增长，对于经济的持续健康发展十分重要。今年一季度，在社会融资规模总体同比少增8949亿元的背景下，人民币各项贷款余额同比增长14.0%，比年初提高0.3个百分点；一季度新增贷款3.68万亿元，同比多增6018亿元。在当前我国经济下行压力较大的情况下，银行业信贷保持合理较快增长，对于支持经济运行在合理区间发挥了积极作用。

在用好信贷增量的同时，银监会特别注重引导银行业金融机构做好存量贷款的结构调整。一方面，通过多种方式盘活信贷资源，促进提高资金周转速度。积极扩大信贷资产证券化发起机构和基础资产范围，推进信贷资产流转业务集中登记，加快信贷资产流转。在加强风险防控的前提下，通过收回再贷、贷款重组，以及加大并购贷款发放力度推动企业兼并重组等方式，充分盘活沉淀在低效领域的信贷资源；加大不良资产处置力度，积极采用市场化手段，多渠道、批量化处置不良资产，为新增贷款腾出空间。

另一方面，积极引导银行将盘活的信贷资源投向经济发展中的新产业、新动能、新力量，积极支持产业结构调整升级。一是引导银行加快业务模式、机制、流程和产品创新，提供更多适应战略性新兴产业和新兴业态发展需求、更多与“互联网+”时代特征相契合的金融产品和服务。二是推动商业银行研究投贷联动机制，鼓励条件成熟的银行探索建立科技企业金融服务事业部，努力探索形成符合中国国情、适合科技创业企业发展的银行服务模式。三是大力推行绿色信贷，积极支持符合国家产业政策和行业标准的能效项目。四是推动化解过剩产能和传统产业转型升级，按照区别对待、有保有控的原则，积极支持优质企业先进产能建设，加大对产能过剩行业兼并重组、转型转产、技术改造的信贷支持。

坚持支持重点领域与支持薄弱环节并重

事关全局的国家重大战略和重点项目建设，对于经济社会长期发展和民生改善具有非常重要的支撑作用。经济发展中的一些薄弱环节，尤其小微企业，蕴藏着巨大的创新活力，也是稳定就业的关键所在。银监会引导银行业坚持“抓大不放小”，按照差异化竞争、特色化发展导向，在支持经济社会重大建设项目的同时，进一步大力发展普惠金融。

支持重点领域建设方面，引导银行业在商业可持续、风险可控的前提下，主动对接重大国家战略实施和重大工程项目建设，提供综合性的金融服务。一方面，充分发挥稳投资对稳增长的关键作用。紧跟“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略，做好综合金融服务；积极支持铁路、公路、重大水利工程等基础设施建设和保障性安居工程建设，积极推动装备制造业“走出去”，推进国际产能务实合作。截至2015年3月末，保障性安居工程贷款余额为1.4万亿元，同比增长63.2%。另一方面，着力支持消费。积极支持养老家政健康消费、信息消费、旅游休闲消费、绿色消费、住房消费、教育文化体育消费等领域消费。3月末，本外币住户消费性贷款余额16万亿元，同比增长18.5%，增速比各项贷款平均增速高5.2个百分点。

支持薄弱环节方面，继续大力发展普惠金融。一是推动信贷资源向小微企业、“三农”倾斜。截至2015年3月末，小微企业贷款余额达21.4万亿元，同比增长16.8%，比各项贷款增速高3.5个百分点；小微企业贷款户数1129万户，同比增长10.8%；小微企业申贷获得率90.2%，同比增加4.1个百分点，实现了“三个不低于”目标（即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）。二是积极拓展抵押品范围，开展应收账款、专利权等质押贷款，有效解决小微企业尤其是涉农、科技型企业传统抵押物不足问题。三是大力发展民生金融业务，改进城乡特殊群体金融服务，持续推进农村基础金融服务全覆盖工作。四是积极运用互联网、大数据、云计算等新技术，构建金融公共云服务平台，为大众创业、万众创新提供多元化金融服务。

坚持解决融资难与融资贵并重

针对企业反映突出的融资难融资贵问题，去年国务院专门出台了关于缓解企业融资成本高问题的十条指导意见及实施方案，银监会也就改善续贷管理、清理规范收费等提出了相关监管要求。2014年，银行业金融机构通过为社会公众提供各类金融服务，获得手续费和佣金净收入7973亿元，比上年增长15%，与2011年、2012年和2013年（61%、17%、24%）相比显著下降，也明显低于银行客户普遍使用的银行业务和各类服务的同期增长幅度。比如，2014年银行卡交易金额538万元，比上年增长26%；银行理财服务向客户返还收益7000亿元，比上年增长55%。

当前，银监会正在督促银行业进一步抓好政策落实，让已出台的政策真正落地生根，给企业尤其是小微企业“雪中送炭”，协调推进解决融资难和融资贵两个问题。一是加强存贷款定价管理，合理确定利率水平。继续严格落实不准以贷转存、不准存贷挂钩等“七不准” “四公开”要求。二是继续落实好解决倒贷问题的有关政策措施，制定完善小微企业续贷政策的实施细则，科学运用循环贷款、年审制贷款等业务品种，合理设定流动资金贷款期限，有效解决企业借助外部高成本搭桥资金续借贷款问题。三是区分情况进一步清理和规范收费项目。对于不服务只收费的，坚决取消并查处；对于巧立名目、变相收费的，一律取消；对于能在利差中补偿的，不再另外收费；对于必须保留的补偿成本性收费，严格控制收费水平，能降低的尽可能降低。四是清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节，切实整治层层加码加价行为。银监会已加大相关监督检查力度，发现问题推动切实整改。

坚持推进改革发展与改进工作作风并重

银监会积极贯彻落实中央关于改革的各项要求，加快推进重点领域改革，进一步释放银行业活力与效率，促进银行业更好地服务实体经济。一是继续推动扩大民间资本进入银行业。在首批5家试点民营银行的基础上，推进民营银行、消费金融公司、村镇银行设立实现常态化。二是继续推进简政放权，优化监管服务。依法进一步取消部分行政审批事项，下放对地方性银行业金融机构的行政审批权限，缩短行政审批链条。在将“该放的权坚决放开到位”、给市场主体释放更多空间的同时，进一步加强事中事后监管，优化监管资源配置，提高监管威慑力，做到“该管的事必须管住管好”。三是积极推动银行业务管理架构改革。持续深化事业部制改革，促进“部门银行”向“流程银行”转变；积极推进专营部门改革；探索对信用卡、理财、私人银行等业务板块和条线子公司制改革试点。四是顺应利率市场化等金融领域重大改革要求，推动银行业金融机构深度转型，提高运营效率和管理水平。

在推进银行业改革转型的过程中，银监会要求全系统党员领导干部持续深化党的作风建设，结合本职开展“三严三实”专题教育，以监管新作为适应和引领新常态。一是注重保持本色。坚守对党忠诚的政治品格，坚守个人干净的做人底线和敢担当善担当的职业素质。强化问题导向和改革思维，抓住重大问题和关键问题，深入调研，深入思考，及时推动解决经济金融运行中的突出矛盾和困难问题。二是注重恪尽本职。从严从实推进银行业深化改革和法治进程，加强风险防控，提升服务实体经济能力，对推进银行业治理体系和治理能力现代化、缓解融资难和融资贵等重点工作，切实做到明实情、出实招、干实事、求实效。三是注重安守本分。坚持慎微、慎欲、慎独，做到本分做人；坚持用权为公、用权有规、用权有责、用权有戒，做到本分用权。四是注重砥砺本领。把监管工作放到党和国家工作的全局中，加强调查研究，善于抓住重点推动工作，切实提高执行力。

当前我国经济正处在爬坡过坎的关键时期，银监会将继续引导银行业切实把思想行动统一到党中央、国务院的决策部署上来，团结一致，积极作为，不断增强活力和效率，努力促进经济金融持续健康发展。

（作者为中国银行业监督管理委员会党委书记、主席）