在刚刚召开的全国人大会议上，李克强总理的政府工作报告中多次提到互联网金融，并明确提到“互联网金融异军突起”和“促进互联网金融健康发展”。该如何理解李克强总理在政府工作报告中要传达的信息？其实报告的文字本身已经呈现出足够多的信息，足够我们合理预测互联网金融未来所处的政策环境。
　　
　　我本人非常反对将报告原文进行摘录拼凑，这样挑出和互联网金融有关的字句会让从业者高估行业地位、低估外界困难。互联网金融只是完整政府工作报告中的要素之一，除了要分析针对互联网金融的具体词句，更要观察互联网金融在整个报告中的位置。总理的政府工作报告中共计提到“金融”这个词14次，让我们依照前后顺序仔细往下看。
　　
　　一、互联网金融行业地位空前提高
　　
　　报告的第一部分是“2014年工作回顾”，在列出各项指标数字后，总理把过去一年的工作分为五个部分，分别说的是：1.定向调控；2.改革开放；3.结构调整；4.民生保障；5.社会治理。这部分离，“金融”一共出现两次。
　　
　　在第三点“结构调整”中，出现了让互联网金融从业者最激动的一句话“互联网金融异军突起”。这句话的分量非常重，在这段话中与互联网金融并列的新增长点分别是“战略性新兴产业”和“新业态”。其中，“战略性新兴产业”包括了移动互联网、集成电路、高端装备制造和新能源汽车，“新业态”包括了电子商务、物流快递。
　　
　　论产业规模，互联网金融是比不上移动互联网和电子商务的，可是它却没有被并列放入“战略性新兴产业”和“新业态”中，说明互联网金融具备其它产业不可替代的特殊作用。具体是什么特殊作用？咱们留到第三点再说。
　　
　　这里需要格外清醒的是，这里的高评价并不意味着互联网金融的未来畅通无阻。前几年就与互联网屡屡发生碰撞的金融监管，在准入门槛等具体监管方式上肯定会有改变，但是监管力度却未必会降低，因为互联网金融虽然重要，却仍然不是最最重要的金融议题。
　　
　　二、不能低估互联网金融监管要求
　　
　　互联网金融出现在第三点“结构调整”，新产业已经成为推动中国竞争增长的重要因素。但可惜的是，这并不是“金融”这个词在报告中最靠前的出现，排在“结构调整”前面第一点出现的是“定向调控”，此处出现的“金融”和互联网可没有什么关系。
　　
　　包括财政政策和货币政策在内的“定向调控”之所以成为工作总结的第一点，是因为在复杂的国际国内经济环境之下，如履薄冰的调控是最困难也是最重要的工作。此处关于金融的要求斩钉截铁毫不犹豫，措辞是“完善金融监管，坚决守住不发生区域性系统性风险的底线”。
　　
　　千万不要认为此处的“区域性系统性风险”是传统金融机构的独家责任，互联网金融这一年来的异军突起，已经完全具备引发区域性系统性风险的实力。由于互联网本身就是一道门槛，能够接触互联网金融的人群起码是会用电脑能上网的群体。一旦这个群体的利益收到损害，爆发出的能量远远大于不会上网的群体。想想P2P的跑路案件吧，虚拟的网络投资遭到损失，反而更方便了投资人聚集起来线上线下维权，堵门堵路砸办公室的场景也并不稀奇。此处没什么值得细说的新东西，只要是做金融这行的人，包括互联网金融从业者，不会不懂“底线”二字的份量。
　　
　　三、互联网金融的着力点在实体经济
　　
　　接着说让互联网金融地位大大提高的特殊作用，答案在第二部分“2015年工作总体部署”中的第一点，“提高直接融资比重，降低社会融资成本，让更多的金融活水流向实体经济”。
　　
　　建设银行行长张建国说银行是“弱势群体”，导致台上的总理和周小川行长一起哈哈大笑，更让银行再次沦为舆论的笑柄，如此糟糕透顶的措辞堪比当年民生银行行长洪崎的“银行利润那么高，有时候自己都不好意思公布”，给这两位行长写稿的笔杆子该拖出去枪毙五分钟。戏谑之后，让我们再仔细看张建国行长的发言，内容是涉及整个金融行业基础的利率市场化改革。显然近年来直接调整银行业的举措效果并不明显，大量资金在金融体系内逐利空转，在帮助实体经济发展上做得远远不够。互联网金融自身的体量仍然非常小，几百几千亿的规模不足以对经济产生全局影响，真正的独特意义在于倒逼金融体系改革，让整个金融体系为实体经济服务。
　　
　　可是这对于互联网金融来说是非常简单的事情吗？资本的逐利性在任何地方都不会改，银行的资本想挣丰厚又安全的快钱，互联网的资本没道理突然变成任劳任怨的雷锋。随着股市行情启动，互联网金融同样面临和银行一样的问题，服务实体经济是期限长、见效慢、收益低的苦差事，如果不能避免大批资金流向高杠杆的房地产市场和股票市场，失去倒逼改革价值的互联网金融不会享受像现在这么高的经济地位。看看周围有多少P2P沉迷于资金池和自融业务的监管套利，就能明白互联网金融并不会自动流向实体经济。
　　
　　之后连续出现9次的“金融”全部在同一段内容中，主题是“围绕服务实体经济推进金融改革”。可以说，互联网金融是借了金融改革风口而飞行的胖猪，如果整个行业继续浮躁下去离实体经济越来越远，反而有可能成为金融改革的下一个目标。
　　
　　总而言之，对于互联网金融这个年轻的行业来说，能够迅速成为总理报告的热点是千载难逢的机遇。但这只是开始，互联网金融离整个行业定型都尚有距离，更别说成为推动经济发展的重要支柱了。
　　
　　秦失其鹿，天下共逐之。金融行业的鹿究竟落于谁手，互联网还需要和很多对手慢慢比拼。
　　
　　拓展阅读：
　　
　　盘点李克强互联网金融成绩单
　　
　　“互联网金融”被预测为2015政府工作报告的热点。过去一年，李克强主持的国务院常务会议多次提及互联网金融。他在中南海“问政”的互联网大佬们，均先后涉足互联网金融市场。今年开年考察，李克强提出互联网金融要倒逼传统金融改革，两者融合发展。 总理释放的信号，也完全被市场吸收，迅速得到阿里、宜信、京东等互联网金融企业的积极响应。
　　
　　又是一个网络红包闪耀的农历春节。羊年春节，全民抢红包潮自2月11日农历小年就已经提前开始。网络红包首秀的2014年，是继2013年互联网金融元年后，互联网金融“井喷发展”的一年。也正是2014年，互联网金融首入政府工作报告，进入决策层视野。
　　
　　2015年，高层对互联网金融的重视尤甚。早在开年考察时，李克强即在年初首个工作日表态：“作为政府，要为互联网金融提供便利的环境和温暖的春天！”作为中国经济大管家的李克强，在过去一年如何部署互联网金融，在2015年又将如何操盘？
　　
　　2015年将成互联网金融监管元年
　　
　　经历2014年的“野蛮”生长后，2015年互联网金融将迎来监管元年已是业内业外共识。中国支付清算协会副秘书长王素珍日前在第二届互联网金融全球峰会上表示，“2014年互联网金融监管留下的悬念，在2015年会得到明确答案，2015年将成为真正的互联网金融监管元年。”
　　
　　实际上，2014年3月，李克强作政府工作报告时，就曾在“促进互联网金融健康发展”之外，明确表示：完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。在外界来看，守住底线即意味着国家对互联网金融的监管将更严格。
　　
　　去年年底，新近接管互联网金融业务的央行副行长潘功胜，就在2014年中国支付清算与互联网金融论坛上表示，央行正在牵头制定《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，将坚持适度、分类的监管原则。据媒体报道，由央行牵头的上述意见历经一年多的反复修订后，有望在今年上半年正式发布。
　　
　　总理问策的互联网大佬均涉足金融
　　
　　互联网金融是依托于互联网的新兴金融。“新业态”互联网，在李克强执政以来被频频强调。2014年年底，李克强与中外互联网大佬坐而论道的场面，至今仍让人印象深刻。“互联网是人类最伟大发明之一！”在中国接入国际互联网20周年之际，李克强向参加首届世界互联网大会的中外互联网大佬如此感叹。
　　
　　当下，中国拥有7亿网民，6亿人通过手机等移动终端上网。未来，中国政府还要加强网络基础设施建设，李克强为大佬们描绘中国互联网未来的发展前景：“13亿中国人，八、九亿劳动力，这其中如果有越来越多的人依托新业态发展，就会培育出中国经济发展的新‘发动机’。”
　　
　　有一个统计很能说明高层对互联网的重视。据媒体统计，李克强上任两年来召开的7次专家和企业家座谈会中，来自互联领域的企业家最多，有7位。马云、马化腾、李彦宏、曹国伟、张朝阳、刘强东、雷军等互联网大佬都曾与李克强面对面交流。有意思的是，上述总理问策的大佬无一不涉足互联网金融领域。
　　
　　国务院常务会多次提及互联网金融
　　
　　2014年的国务院常务会议，互联网金融被多次提及。2014年3月25日，政府工作报告后的第二次国务院常务会议，李克强在就健全多层次资本市场体系进行部署时，即指出要放宽业务准入，壮大专业机构投资者，促进互联网金融健康发展，提高证券期货服务业竞争力。此前一周的国务院常务会议，李克强刚刚在会上确定《政府工作报告》重点工作部门分工。
　　
　　“账上没有‘流水’时，银行不敢给贷款，等账上有‘流水’了，银行又说，你有‘流水’了，还要什么贷款？”李克强还曾在常务会上如此引述创业者“陈述”，“结果呢，互联网金融公司通过大数据查询到他的交易记录，评定信用级别后，通过电话主动与他联系，愿意把贷款‘送上门’！”
　　
　　李克强在上述常务会上研究部署进一步扶持小微企业发展，推动大众创业万众创新。“大众创业，万众创新”是本届政府提出的创新战略。李克强为此批评银行：“作为一家商业银行，大生意要做，小生意也要做，这样才能立于不败之地。有些银行只做大生意，对成长期的中小企业不肯给一点阳光雨露。”
　　
　　互联网金融对小微企业的扶助，作为自发行为进入决策层视野后，转变为政府着力推动的事情。2014年11月，在国务院常务会议决定进一步采取有力措施缓解企业融资成本高问题时，互联网金融成为政府鼓励的方向。
　　
　　此次提出的十项举措中，互联网金融排在第二个。在鼓励加快发展民营银行等中小金融机构，支持银行通过社区、小微支行和手机银行等提供多层次金融服务外，国务院表示鼓励互联网金融等更好向小微、“三农”提供规范服务。
　　
　　中国互联网金融突破10万亿
　　
　　对互联网新业态，李克强秉持的态度是：“新兴业态我们没有经验，你别上来一棒子给它打死。该控的风险，我们能看到的尽可能把它控制住，但是你也得给它一个发展的空间。”去年3月，他在辽宁沈阳与多省省长就经济形势座谈时，如此传递高层态度。
　　
　　对互联网金融亦是如此。据中国互联网金融行业协会统计，到2014年年底中国的互联网金融规模已经突破10万亿。截至2014年12月底，P2P网贷平台数量达到1500家，去年累计成交额超过3000亿元，几乎是2013年的3倍。其中中国的宜信已经是美国最大Lending Club规模的数倍。与此同时，相关行业的从业人员数量达到39万人，服务的企业超过200万家，带动的相关行业就业人数有6000万人。
　　
　　“近年来，支付市场暨互联网金融在中国的快速发展，与金融管理部门科学开放的包容态度是分不开的。同时，金融管理部门也需要时间去观察、认知这个发展的过程。在鼓励创新发展的同时，规范监管、保障互联网金融的健康可持续发展已经成为社会各界的共识。”从潘功胜在前述论坛上的表述可看出，互联网“野蛮”的生长期即将结束，政府的观察期即将结束。
　　
　　野蛮生长的互联网金融问题也逐渐凸显。2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家，与2013年76家问题平台相比大幅增加。2014年12月问题平台最多，高达92家。
　　
　　互联网金融一定要适度发展
　　
　　“你们要在互联网金融领域闯出一条路子。要降低成本让小微客户切实受益，这也能倒逼传统金融加速改革。”2015年1月4日，李克强在考察首家互联网民营银行时，如此定位互联网金融的作用。
　　
　　新年假期后的第一天，李克强来到国内首家开业互联网民营银行，并见证其放出第一笔贷款。首笔贷款依据社交媒体等大数据进行信用评级，利率为7.5%，远低于市场利率。李克强2015年的开年考察，选择互联网银行作为行程中的一站，向外界释放了明确的政策信号。
　　
　　李克强在考察中承诺：作为政府，要为互联网金融提供便利的环境和温暖的春天。这无疑给互联网金融行业吃了“定心丸”，在李克强考察后，央行首度正名互联网金融，称其可有效甄别合格融资者。
　　
　　与此同时，李克强还初步给出了政府希望的互联网金融发展方向：互联网金融不仅要倒逼传统金融改革，也要与传统金融“融为一体”，开展同业合作，共同实现“普惠金融”。这样的信号被业界准确接收，在其考察后不久，新兴的互联网金融公司宜信，不仅以“在线秒批”惊诧小微信贷市场，实施“一云一网”的第二个农村互联网五年计划，还立即与传统的金融旗舰中信银行结成合作同盟。
　　
　　有一个信号，业界肯定也不会错过。李克强在考察时明确表示：互联网金融一定要适度发展。这与李克强此前强调促进互联网金融健康发展不同。李克强说：“政府要为互联网金融企业创造良好的发展环境，让你们有‘舒适度’，不再被绑住手脚。同时，你们也要有一道防控风险的‘防火墙’。”
　　
　　互联网金融监管的那只靴子，要落地了。

        来源：网络

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