互联网、大数据技术飞速发展,国内商业银行供应链金融格局也悄然发生变化。工行、民生、平安、招商等银行纷纷推出了升级版供应链金融综合解决方案,抢占先机挖掘客户,拓深企业融资渠道。

　　民生银行杭州分行公司银行部交易融资中心负责人项晔向中新网记者表示,供应链金融是把产、供、销链条上相关企业作为整体,为大型企业提供综合化服务的同时,将资金注入相对弱势的中小企业,解决链条中资金分配不平衡问题,有利于提升整个产业的群体竞争力。

　　平安银行杭州分行供应链金融部总经理也向中新网记者表示,在金融创新日益多样化的今天,通过资金交易的结构化安排,在上下游交易链条上,通过组建风险缓冲保证金池、行业龙头企业牵头的产业基金等模式,将产业链上的企业从简单的贸易关系逐步引导为行业利益共赢体。以银行信贷支持为手段,有助于实现产业链上企业生态圈的长远良性发展。

　　银行“出招”创新 服务中小企业成效渐显

　　供应链金融,也称贸易融资,指的是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险,转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

　　目前国内多家银行创新供应链金融模式,银行供应链金融争夺激烈。

　　据记者了解,工商银行浙江省绍兴分行立足绍兴区域经济发展特征,已先后为绍兴市内8个产业集群制定“小贷通”融资方案,为3家核心企业制定供应链金融方案,通过供应链、小贷通等产品为53户企业投放贷款2.3亿。

　　“近年来随着我们企业销售规模扩大,订单不断增多,企业的融资需求不断增强,但由于企业货款回笼速度较快,现有的银行融资产品基本无法满足企业循环提还款的需求,我们发展确实遇到困难。而工行的‘网贷通’,帮助我们解决了问题。”绍兴市蓝盾旅游用品有限公司的负责人金华其向中新网记者表示。

　　平安银行7月推出将“电子商务+互联网金融”融合的产物——橙e平台,中小企业免费享用云电商系统,快速实现其供应链上下游商务的电子化协同,实现“订单(商流)、运单(物流)、收单(资金流)”的一体化,以及由订单促发的物流、保险、结算、融资等商务服务的一站共享、综合服务。

　　平安银行杭州分行供应链金融部总经理向中新网表示,平安在供应链金融业务开展上贸易融资客户数接近1000户,贸易融资余额超过300亿。

　　该总经理同时指出,贸易融资以真实贸易背景为基础,实实在在地解决广大中小民营企业的融资困难,与金融服务实体经济的总基调完全相符。这些年,流贷贸易融资化已初现规模。可以预期,随着利率市场化的快速推进和新监管标准的落地实施,这一趋势将更加显著。

　　民生银行则依靠其强大的事业部体系和小微企业基础,开发众多龙头企业,同时通过小微授信模式,拉长对供应链融资的链条。

　　民生杭州分行方面向中新网记者表示,民生在浙江省内的3大分行从2008年开始大规模推广供应链融资,2012年以前业务基本都是逐年翻番上涨,截止2013年总行孔径,供应链融资公司业务客户超过1000个,累计业务300亿元。2014年上半年达140亿左右。

　　项晔也介绍,杭州分行在今年1月,通过供应链金融模式,于一周内沟通分散在杭州、台州、金华、嘉兴各地客户,完成对7家客户的授信及放款,总计7501万元。效率值得欣喜。

　　招商银行于今年6月推出“智慧供应链金融”,集产品创新、信息管理、线上融资和业务监控于一体,整合核心企业、上下游企业、政府机构、物流服务商和交易平台等供应链核心信息,实现商流、物流、资金流及信息流的智能归集。

　　招商银行杭州分行小企业金融产品部经理陆懿向中新网记者表示,近年来,信用风险凸显,银行在信贷客户开拓及维护上也倍感压力。贷前审查模式无法清晰地辨识企业真实经营、财务状况,资金、物流情况,信贷资金的去向及企业日常资金流情况。而介入智慧供应链系统后,通过对接ERP系统,可了解企业的物流、资金流、或物流信息,做到贷款实贷实用,支持实体经济。

　　与担保模式不同 主要在系统性风险

　　谈起供应链融资模式,很多人会将此模式与担保链模式相混淆。记者向多为专家了解,供应链金融模式与担保链模式不同,互保互联主要是指规模、资质差不多、资金用途没有监控的企业之间发生的业务风险;而供应链金融依托核心企业,因其自偿性的特点,业务流程处于银行的风险监控下。

　　据记者了解,互保联保在浙江很多情况是,老板和老板是认识或者是相互介绍,但经营上是不关联的,银行授信用途一般都是企业经营流转,资金一旦挪用,离开了自身经营的主业,就容易出问题。

　　“供应链体系与互保联保是不一样的,在供应链体系下,其资金流是控制在体系内的,融资资金是被支付到核心企业或通过核心企业支付到上游,核心企业和上下游企业经历资金流变成物流,物流变成资金流的过程,这个过程银行可以进行监控和跟踪”项晔向中新网记者说到。

　　平安杭州分行供应链金融部总经理也向中新网表示,平安银行的贸易融资,自主开发了面向企业的风险评价体系,通过引入核心企业、物流监管措施、资金流导引工具、信息流监控手段等风险控制变量和跟踪监管措施,直接把握企业的贸易行为和交易信息以及控制贸易项下的资金流和物流,防范授信风险。

　　供应链金融的着力点在于大企业风险具有可控性和信用的保障性,一般不会发生违约,从而环环相扣,一定程度上保证上下游企业的融资状况。但是,近两年,整体经济下行,钢贸等行业发展大不如从前,行业整体性风险由此显现,由此也确实发生了因供应链牵连的风险事件。

　　2013年发生的以玉柴重工及斗山机械为代表的工程机械行业逾期贷款风险等,都向银行敲响了警钟。山西最大民营钢企海鑫钢铁资金链断裂,逐步暴露出矿贸业风险。

　　民生银行杭州分行方面向中新网记者表示,经济大环境的影响,供应链融资也会受到影响,民生2014年业务量可能会小幅下降,2012年和2013年是持平的。银行自身也在调整,现在也在拓展弱周期的行业,如消费、医药类等等,内部结构在调整。不是说经济不好就不做供应链了,会有相应的调整,

　　“个人认为供应链金融是个很好的模式,还是应该做下去的。只要企业存在,供应链都是会存在的。供应链金融以后可能会出现细化的个性化的需求。”项晔说到。

　　与电商供应链融资:良性竞争且互相合作

　　2013年被称为是中国的互联网金融的元年,互联网、大数据、电商的大发展对传统银行带来的改变可谓巨大,供应链金融自然也不例外。

　　据记者了解,阿里巴巴通过对大数据的挖掘,得出多种贷款者的模型数据,作为对贷款者准入判断及授信金额的依据。其户均贷款额岁远低于银行,但是真正认可商业信用,从商业信用发展到金融信用。

　　京东基于其在物流环节的优势,自建仓储,拥有大量供应商,供应商有固定结算期,奠定其供应链融资的基础。

　　苏宁同样针对供应商为主,灵感来源于早期银行保理业务,同样是基于对供应商的了解及固定的结算周期。

　　面对电商的“冲击”,银行业也在设法应对互联网金融加剧的金融脱媒,寻求与实体经济电子商务趋势协同发展的转型路径。

　　平安的上述总经理向中新网记者表示,从贸易融资业务的发展趋势看,在互联网物联网技术突飞猛进、互联网金融迅猛发展和产业链快速整合的今天,供应链融资业务必然要走上结构化、大数据化、投行化的发展方向。平安银行由此也探索除了“中小企业电子商务+互联网金融”发展之道。

　　据记者了解,民生银行目前正在探索运用互联网技术做线上融资。根据民生银行杭州分行相关负责人的介绍,这个过程比较复杂,银行风控体系又严格,技术手段是难点,从线下到线上的安全度、便利度、系统能否顺利对接等是比较大的问题。

　　项晔指出,电商的供应链融资也是在和银行合作的前提下逐渐发展和进化的。由于供应商的层级及需求也不一样,各自成本存在较大差别,风控要求也不一样。个人的理解是一种良性的竞争和互相协作的关系。目前民生就与阿里、京东、苏宁等都有合作。

　　陆懿也向中新网记者表示,招行杭州针对浙江地区外向型小企业客户众多的情况,与阿里巴巴全资子公司开展的“一达通”业务,通过货物运输、通关、退税、收汇等环节,对企业贸易进行全流程的监控,通过数据推送,共享信息,同时承担部分风险担保。银行以此为基础,向符合准入条件的客户进行主动授信,提供流量型贸易融资。

　　平安杭州分行上述总经理最后也表示,银行业也在设法应对互联网金融加剧的金融脱媒,寻求与实体经济电子商务趋势协同发展的转型路径。未来,国内商业银行业一定会迎来供应链金融另一波的大发展,无论是在广度、深度,还是在对实体经济的深刻影响力上都超越既往。

　　  来源：互联网

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