股份制银行继续抢夺国有大行地盘

吕 东 | 2014-05-06 16:33 198

5家国有银行及9家股份制银行2013年信用卡发卡总量逾4.3亿张,整体增长率超过20%国有商业银行中,工商银行信用卡霸主地位仍难以撼动,其累计发卡量高达8800万张,在同行业中遥遥领先。

  5家国有银行及9家股份制银行2013年信用卡发卡总量逾4.3亿张,整体增长率超过20%

  ■本报记者 吕 东

  日前,上市银行2013年年报披露工作正式落下帷幕,在资本红线不断提高的背景下,大力扩展中间业务已是势在必行。

  根据对5家国有银行和9家股份制银行年报统计,14家银行合计发卡总量逾4.3亿张,整体增长率超过20%。尽管国有银行依旧占据发卡量的霸主地位,但与在理财产品市场的争夺一样,股份制银行信用卡也在发力追赶。中信银行和光大银行首次冲破“2000万张”发卡量大关。

  大行发行卡量依旧领先

  股份制银行增速迅猛

  根据对中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行五大国有上市银行以及兴业、中信、广发、招商、民生、平安、华夏、光大、浦发等9家股份制银行年报统计,2013年这14家银行累计发卡量达43022.57万张,整体增长率超过20%,与去年增长率基本持平。其中,国有商业银行依然明显领先于股份制商业银行,累计发卡量总和接近9家股份制商业银行发卡量总和的2倍。

  国有商业银行中,工商银行信用卡霸主地位仍难以撼动,其累计发卡量高达8800万张,在同行业中遥遥领先。建设银行保持了28.99%的快速增长率,而交通银行由于加强信用卡发卡业务的风险管控,2013年信用卡发卡量增长放缓,增长率仅为11.7%。

  除了在理财产品市场中与国有银行展开厮杀外,各家股份制银行在信用卡发行业务上也是下足了功夫,欲与国有大行抢占地盘。股份制商业银行中,招商银行领跑多年,截至2013年年末,累计发卡量为5121万张,甚至超过了国有商业银行中的交行和农行,但同比增长率并不高,仅为8.13%。此外,中信银行和光大银行首次冲破“2000万张”发卡量大关,分别为2077.95万张和2001.41万张;其中,光大银行累计发卡量增长率超过37%,堪称“黑马”。

  信用卡活跃度方面

  股份制银行显优势

  值得注意的是,尽管股份制上市银行在发卡规模上尚无法与国有大行抗衡,但在信用卡客户刷卡活跃度方面则走在了前列。信用卡卡均交易额是衡量信用卡刷卡活跃度的一个标准,简单说,就是衡量信用卡持卡人刷卡消费的程度。在这一指标上,平安银行以38240.41元拔得头筹;民生银行紧随其后,民生银行信用卡卡均交易额达到33480.54元。而发卡量上堪称“佼佼者”的招商银行,则在这一指标上稍显逊色,仅为18361.65元。

  银率网分析师认为,平安银行信用卡卡均交易额在同行业第一,信用卡业务显示了后来居上的势头。2013年该行新增发卡量达到546万张,净增长量居股份制银行之首。此外,平安银行在刷卡优惠活动方面也表现突出。与平安银行相比,民生银行在信用卡卡均交易额指标上的优势,更多地体现在信用卡产品本身。这一点也可以从民生银行信用卡卡均贷款余额这个指标中看出来。民生银行信用卡卡均贷款余额在同行业最高,为65107.81元。而招商银行在信用卡卡均交易额指标上的落后,可能与其信用卡增值服务以及信用卡刷卡促销活动力度较弱有关。

  信用卡发行战场

  逐渐向二三线城市延伸

  2013年,各家上市银行信用卡发行量持续增长,而此前发布的《中国城市居民信用卡使用习惯调查白皮书》显示,各家银行的信用卡业务正从粗放式发展转为精细化经营,信用卡行业完成了从追求“量”到追求“质”的华丽变身,且二三线城市渐成为信用卡发卡的主要战场。从功能选择上看,现今网络购物、日常消费、大宗商品购买已成为信用卡消费的三驾马车。

  此外,在经过大规模跑马圈地后,如今在一线城市的发卡虽尚未饱和,但空间已相对收窄。信用卡对普通消费者的渗透率近年来不断加强,并呈现从一线城市向二三线城市扩大的趋势。城市居民已逐渐形成了使用信用卡的习惯,特别是在二三线城市,居民使用信用卡的年限和频率增长较快,平均每月刷卡金额均值也迅速提升。

  业内人士表示,“未来10年,保守估计中国将有5亿人成为信用卡新用户,信用卡发卡业务未来仍大有可为。但对于信用卡目标客户群定位上,未来将更趋于精细化;而各银行的发展方向,也将转向增强客户黏性的目标上。”

0
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

最新研习课程

相关新闻

互联网+时代的商业银行供应链系统的发展路径及策略

2019-10-24 11:06
74739

商业银行流动性风险:成因与应对

2019-10-19 23:08
614

九江银行肖璟:产业互联网和中小商业银行转型

2019-09-29 16:59
162501

商业银行财务分析的14项指标

2019-09-25 09:54
44053

浙江民泰商业银行2020年校园招聘启事

2019-09-16 16:14
71981

商业银行应对供应链金融互联网化浅析

2019-09-12 11:26
104597
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP