“家家贷”变相为关联方 融资已踏非法集资红线

2013-11-06 13:28317

一家名为“家家贷”P2P(Peer-to-Peer lending个人向个人贷款)网贷公司陷入兑付困境,诸多投资人因无法提现向公安部门报案,本报独家获悉,该公司法定代表人何利娜、运营总监黄圣源已被当地警方控制。沈掌坤与何利娜为夫妻关系,而何利娜持有家家贷70.3%的股份,何利娜名下尚有一处酒店资产。

  一家名为“家家贷”P2P(Peer-to-Peer lending个人向个人贷款)网贷公司陷入兑付困境,诸多投资人因无法提现向公安部门报案,本报独家获悉,该公司法定代表人何利娜、运营总监黄圣源已被当地警方控制。

  记者调查了解,家家贷涉嫌利用伪造借款合同等方式向股东以及关联方变相融资,该运作已超出P2P的业务范围,而脚踩非法集资红线。

  事实上,家家贷只是当下诸多P2P问题公司的冰山一角,近日铜都贷、宝丰创投、汇宝信贷等多家P2P网贷公司接连爆发兑付困难等问题。而由于缺乏相应的监管和法规支持,P2P行业的乱象仍在发酵。

  涉嫌高利贷

  “从10月24号起,大额就无法提现了,第二天,小额也提不出来了。”家家贷的一位投资者告诉记者,“现在投资的钱都难要回。”

  “家家贷”网站显示,该平台已无借款标的招标,而在其首页,仍有标注“还款中”的借款标的,而借款人多为“农业合作社”、“企业担保借款”、“某大型企业过桥资金”等用途,借款金额在数万元至数百万元不等。

  据了解,该平台最低投资门槛仅为50元,但年化收益率却均达到22.40%,而在投资者投标后,亦可获得除年化利率外的投标奖励,其中部分奖励可高达出借资金的9.2%。

  这意味着,若以22.40%和9.2%的年化利率计算,投资者可获得的年化31.6%的收益率,超过4倍法定基准利率,涉嫌高利贷。一位投资者指出:“设置投标奖励是为了规避贷款利率的上限,这样对投资者更具吸引力。”

  此外,家家贷还涉嫌拆标行为。

  “用户只要在家家贷网站注册ID,一个标发布出来后,用户可以根据自己的账户金额去投标,投标的金额50元起,最高为标的总额。” 投资者王品(化名)表示,“标都是满标后,合同才会生效,但并不是说一个标就是一个人投,标是拆开的。”

  这意味着,家家贷在借贷运作中存在“一对多”的拆标行为,即多个投资者向单一借款标的投入较少资金便可完成投资。这也违背了P2P点对点式的融资方式。

  具体有多少资金参与家家贷的投资,目前尚未有准确数据。

  有接近家家贷款所在地安吉县人士透露,家家贷线上金额余额5000余万元,但该人士拒绝透露信源。也有投资说线上金额在5000万元到1亿元之间。

  涉嫌关联方自融

  此外,从家家贷的股东背景及相关信息来看,该公司或存自我融资嫌疑。

  据查,“家家贷”平台的公司名称为金元宝投资咨询有限公司,工商资料显示,该公司成立于2013年5月21日,地址位于浙江湖州市,注册资本500万,法定代表人为何利娜。

  虽然何利娜目前已被警方控制,但记者从接近该公司人士处获悉,除何利娜外,另有沈掌坤、黄亮以及黄圣源三位自然人与该公司存在直接、间接控制关系。“何利娜是31号上午去经侦局自首的,但她老公、儿子都躲起来了。”有投资者表示。

  据了解,沈掌坤为当地家具企业——安吉县金坤家具有限公司(下称金坤家具)董事长,该公司注册资本800万元,是一家生产办公椅,躺椅和沙发的制造商。与此同时,沈掌坤名下另有一处家具分厂,由其弟负责。

  同时,沈掌坤与何利娜为夫妻关系,而何利娜持有家家贷70.3%的股份,何利娜名下尚有一处酒店资产。

  家家贷的第二股东为黄圣源,持有家家贷股份的29.7%,其父黄亮为该平台运营总监,曾为湖州另一家P2P平台“好想贷”的股东,有趣的是,好想贷与事发的家家贷网站UI(用户界面)几乎完全相同。

  而据知情人士透露,黄亮与沈掌坤为朋友关系,而黄亮目前也已被公安部门控制。

  经调查,由于家家贷的运作透明度较差,或存在通过虚构借款合同而开展的自我融资行为。

  其平台信息显示,逾期借款标的共涉及7个借款方,而其中三项均与家家贷及股东方有关。包括注明为“黄圣源”的6笔以及两项注明为“家家贷”的17笔借款,总金额达508.2万元。据记者掌握的黄圣源身份证信息核对,该借款人与家家贷自然人股东之一的黄圣源系同一人。这些材料已经显示,家家贷涉嫌为关联方融资,而不是仅仅给借贷双方提供交易平台。

  “前几天有很多投资人去了解贷款情况,但家家贷的运营黄总(黄亮)以各种理由推脱搪塞不准查看借款协议。”王品告诉记者,“随后到访的投资人越来越多,家家贷瘫痪,员工离开了,有人看到办公室有烧过的灰,因此怀疑他们烧毁了伪造的借款材料。”

  “平台这么多标,集资了这么多资金,但没有放贷出去的资金和合同记录。”另一位投资者表示,“我们找过一个借款人,他竟说没有在家家贷的借款。”

  此外,家家贷还与关联方有着其他经济往来。

  10月26日,家家贷已经出现兑付危机。家家贷方面亦曾在投资者QQ群中表示,“为了让家家贷渡过难关”,关联方金坤家具为家家贷签写无限担保责任书,而金坤家具也为“几乎所有到来”的投资者写下4-6个月借据。

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