现金管理业务作为招商银行批发业务最具品牌影响力和市场竞争力的领域之一，近年来创新与整合不断。步入2013年，招商银行现金管理紧贴小企业的资金运营特征与需求，推出小企业现金管理服务体系，并创新了公私账户一网通、小企业网贷易、公司“一卡通”以及记账宝等小企业现金管理产品。本文将着重介绍公私账户一网通和记账宝两个特色产品。

　　公私账户一网通

　　公私账户一网通通过一个网上企业银行可以同时管理企业账户和个人一卡通账户，实现企业结算账户与个人一卡通账户全天候、自动、实时的公/私资金查询及支付，公、私账户资金一网通行。

　　产品特色：

　　1.企业可使用网上企业银行管理个人账户资金，2个网上企业银行U-KEY即可同时查询、支付多个企业账户和个人一卡通账户的资金；

　　2.公私账户一网通可用于加盟店或直营店的现金快速回笼，企业可随时将直营店经营现金通过一卡通账户实时划转、归集至指定的个人或企业账户；

　　3.公私账户一网通可用于采购环节的资金管理，企业采购员可持一卡通外出刷卡采购，财务人员可以在网上实时查询并管控采购员持有的一卡通账户资金。

　　案例分析：

　　某区域连锁管理公司销售门店数量不断增加，公司不仅需要管理公司账户，还要管理近百个门店个人一卡通账户，管理难度相当大，其中最突出的问题是直营店经营现金无法及时上收，从而影响后续统一采购。

　　使用公私账户一网通之后公司财务通过网上企业银行集中管理公司账户和百余个一卡通账户，完全不用个人网银，就可以直接发起对直营店一卡通账户经营现金的批量上收，资金快速回笼后，原来的隔日采购变为当天即可归集足够资金，用于采购新一轮货物。

　　记账宝

　　使用记账宝，企业可通过网上企业银行在一个公司结算账户下自助设置多个子账户，用分别记账的方式核算不同内部单位、不同产品或不同经销商相关的资金收支明细，分析造成现金流短缺的关键环节，加强内部资金回笼考核，从而促进资金回笼速度，缓解经营资金不足压力。

　　产品特色：

　　1.结算账户资金收支自动计入子账户流水，系统数据与回单、对账单更容易勾连，方便企业日常交易对账和核算；

　　2.企业内部销售单位或产品类别收支可用子账户独立核算，收支流水明细可直接反映该销售单位或产品类别的经营绩效，为企业制定发展目标和考核指标提供依据；

　　3.企业可为每个经销商或代理商设置子账户，经销商销售回款全部在子账户核算，账户流水即可清晰反映真实销售情况；

　　4.通过分账户方式清晰统计不同产品和部门的现金流状况，解决一个账户记账难以发现现金流短缺原因的难题，协助企业有效管理现金流。

　　案例分析：

　　某电脑配件生产企业下辖三个销售部，分别负责公司的三项主要电脑配件产品销售。公司希望每个月能对各部门实际销售回款金额进行考核，提升资金回笼速度。

　　使用记账宝之后，公司财务通过网上企业银行为三个销售部分别开立子账户，当销售部与下游经销商签合同时，将专用子账户作为收款账号提供给经销商。收到回款时，系统可自动识别该笔款项归属子账户，实时统计出余额及累计回款。企业主通过网上企业银行可以每天查看到各销售部门的资金回款明细，了解各个销售部门资金回笼的速度并加以考核，从而提升资金回笼速度，降低融资需求。