决胜逆境 银企协力共赢

    据商务部日前发布的《中国对外贸易形势报告》指出，随着美国次贷危机演变为全球金融危机，世界经济增长可能继续减缓，今年后几个月中国外贸发展的外部环境将进一步趋紧。2008年全年中国商品进出口总额达2.6万亿美元，增长20％。

    2009年中国进出口的影响可能进一步加深，但保持中国外贸平稳较快发展仍有不少有利条件和积极因素：一是中国出口产业已形成较强的竞争优势；二是在国际经济下行的情况下，中国出口产品仍有明显的竞争优势；三是出口企业应对外部环境变化的能力不断加强；四是新兴市场和发展中国家市场的巨大潜力。

    浦发银行行长傅建华认为，在寒冬中，出口企业协力共赢是决胜逆境的好选择。他指出：“出口企业之间协力共赢，能够优化资源配置和提高效率，还可以直接降低供应链的成本，有利于形成非常有活力的创新力量。”

    该行公司及投资银行部副总经理兼贸易金融部总经理杨斌在接受记者采访时也表示：“我们一直在提示我们的企业客户应进行供应链的管理，关注企业自身在供应链当中的地位，以及上下游企业的紧密合作程度。在寒冷的冬季，企业抱团取暖的最佳方式就是供应链的上下游企业紧密结合，把订单牢牢锁定，确立一个稳定的合作关系。”

    数据显示，截至2008年11月30日，浦发银行贸易融资项下的国际结算量达840亿美元，比2005年该行贸易金融部成立第一年翻两番。浦发银行作为最早一批拥有离岸业务牌照的中资银行，截至2008年12月20日，该行离岸业务项下的结算量突破270亿美元，比2007年同期增长60％以上，覆盖境外客户六千多家，离岸业务总资产超过十亿美元。今年该行保理业务项下的结算量有望突破300亿人民币，覆盖企业客户近1300家。

    据悉，目前国内多家中资银行的人民币业务和外币业务分设两个部门，缺乏本外币一体化的有效联动。浦发银行的贸易金融部在内部架构上大胆创新，把本外币的一揽子金融产品统一在一个部门下研发管理，大大便利了贸易企业与国外客户、国内供应和销售体系之间的业务合作。

    杨斌进一步介绍道：“在国际结算方面，我们觉得还有很多潜力可以挖掘，比如福费廷、国际保理等，我对明年的贸易融资业务充满信心。历史的车轮总是不断前行，社会总是在向前发展，中国会在这个过程中面临一些结构性的调整，面临一些起伏和波动，但绝不是停滞或者大范围的后退，这些波动和调整都在为下一步的大发展作铺垫。”

    离岸业务 “走出去”的银行

    商务部数据显示，截至2006年底，中国5000多家境内投资主体设立对外直接投资企业近万家，共分布在全球172个国家(地区)。今年一季度，中国对外直接投资为193.4亿美元，同比增长353%。从2002年到2007年，中国对外直接投资从25亿美元上升到187.6亿美元，增长了近7倍。衍生的金融服务需求亦随之增长。

    但与此极不相称的是，相比于其他业务品种，离岸业务的规模显得微不足道，而且发展不平衡。浦发行离岸部总经理任军表示：“面对国际金融的环境变动，走出去企业面临一些问题，浦发行离岸银行服务可以为实际解决企业走出去的困难提供有利支持，应该说它是一种操作国际化，业务效率比较高，财务成本非常低的服务渠道和手段。”

    一家在境外拥有13家成员公司的中资跨国企业，由于公司的资金控制风险管理要求，所有的资金原来都是由境内母公司直接控制，所有的境外资金要调回境内。如果境外子公司在投资境外项目当中碰到资金问题的时候，必须采用外管局允许的境内母公司对外放款的形式。由于当时政策对对外放款的审批手续非常严格，有时候需要逐笔对应，所以很难满足企业随时调动资金的需要。同时境外子公司中有的公司缺少资金，有的公司富余资金，因此如何利用境外资金池调剂境外子公司资金余缺、满足企业境外发展资金需要就成为该企业亟需解决的问题。浦发银行根据企业需求，经国家外汇管理局审批，为企业设计了通过离岸账户进行境外资金管理的操作方案。通过这个操作，企业非常方便地解决了境外资金管理方面的问题。

    保理业务 应收账款“巧管家”

    根据《国际保理公约》的定义，保理是指卖方、供应商或出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保。

    据不完全数据统计，中国市场上的应收帐款大约为5万亿元，对海外销售的应收帐款1500亿美元，每年这个数字继续以150亿美元的高速度在不断增长。如果按照3%的资金成本计算，那么企业每年在管理应收账款上的占用成本则高达1800亿元。除了资金占压的风险，在当前国际经济发展趋缓、汇率波动加大的情况下，企业应收帐款直接面临的最大风险是坏账风险和汇率风险。

    银行作为对经济形势最为敏感的经济环节之一，在帮助企业管理应收账款的同时，还可以为企业提供信用评估和分析、坏帐担保以及应收账款买断、帐款管理和催收等一揽子金融服务，帮助企业解决应收账款给企业带来的一系列的难题。

    浦发银行保理专家杨悦蓉指出：“我个人认为浦发银行在应收帐款管理方面最成功的地方，不仅在于她推出很多与市场需求相匹配的产品，包括出口项下的保理、国内的保理、应收帐款的质押融资业务等，浦发在应收账款业务领域最成功之处更在于其凭借整合的公司银行业务平台，对与应收收账款相关领域的有效整合，包括应收账款融资业务、网络化和电子化的现金管理解决方案、离在岸一体化的经营方式等为企业提供端对端、本外币、一揽子的金融服务。”

    今年上半年，广州一家出口公司向巴西出口了一批价值25.5万美元的化肥。其时正值巴西遭遇严重旱灾、巴西货币雷亚尔大幅升值的现状，浦发行敏锐意识到该状况势必对进口国农业及相关产业造成重创。在向出口商通报上述情况并充分协商后，要求境外进口保理商启动催款程序，在应收账款到期后及时向进口商发出了法律书函。在进口商履约能力丧失后，浦发银行再次仔细审核相关基础交易合同、发票、提单等单据，确认贸易合同签订完整、进出口双方权利、义务明晰，且出口商履约情况良好，不存在瑕疵和争议，要求进口保理商按《保理协议》约定承担进口商坏账风险，按时赔付。最终，成功帮助该化肥出口公司收回了对巴西进口商２５．５万美元的全额化肥货款，完美演绎了应收账款的坏账担保功能，成为国际保理业务为出口企业保驾护航的又一成功案例。

    另了解，浦发银行保理业务团队还研发了国内首屈一指的高便捷性的应收、应付账款网上业务平台，为企业提供实时在线的国内外应收账款管理、融资、催收和坏账担保等全面服务。作为一项成功的在线账款服务产品，该平台具有本外币一体化功能，提供7×24小时不间断服务，在实现交易管理同时实现交易的安全高效。通过远程登录，企业可进行实时在线的网上账款信息录入、网上融资申请、网上还款申请等无纸化交易功能，从而得到银行提供的100%风险保障，无须额外担保即可获得较高比例的预付融资，有效提高资金周转率，盘活应收账款，改善资产负债表结构。应收/应付账款明细查询、逾期或到期应收/应付账款明细查询、还款明细查询、账款余额查询、融资额度使用情况查询等各类查询管理功能，包括系统可提供支持的模糊查询、批量操作等，都大大方便了企业的内部管理，满足个性化需求。如果配合及时语、电子对账单等延伸功能，更是让企业对账务变动信息一手掌握。