孙利国:利率市场化加剧银行竞争 导致优胜劣汰

2012-12-04 15:51 1056

2012年12月2日,2012年第七届21世纪亚洲金融年会在北京新云南皇冠假日酒店召开,论坛主题为“实体经济改革下的银行角色”。他还指出,利率的市场化还将导致商业银行出现优胜劣汰,促进商业银行向综合化和单一化经营两个方向发展。

渤海银行副行长、董事会秘书孙利国

  和讯银行消息 2012年12月2日,2012年第七届21世纪亚洲金融年会在北京新云南皇冠假日酒店召开,论坛主题为“实体经济改革下的银行角色”。渤海银行副行长、董事会秘书孙利国作为协办方为分论坛发表致辞,他表示,利率市场化导致商业银行间的竞争加剧,银行间的价格战必然是导致的结果利差收窄,在失去高利差保护的情况下,商业银行的盈利能力,资本的内源性补充能力以及扩张能力将受到限制。

  他还指出,利率的市场化还将导致商业银行出现优胜劣汰,促进商业银行向综合化和单一化经营两个方向发展。

  附嘉宾致辞实录:

  孙利国:尊敬的各位领导、各位来宾:下午好!

  很高兴协助主办方搭建一个交流的平台,并借此机会与大家分享在探索应对利率市场化方面的体会。

  我国资金价格在银行同业市场,基本上已经完全市场化了。今年6、7月份,人民银行扩大存、贷款利率浮动区间,标志着我国利率市场化进入一个新的时期。存、贷款只是资金使用权让渡的形式之一,随着金融脱媒的加剧,这部分所占的比重越来越低。即使是存、贷款,资金的提供者和使用者,也以各种变通的形式冲击着利率管制的束缚。资金价格,往往不是单纯地以利率为表现形式。我们讨论的利率市场化不是未来的事情,而是我们正在经历的事情。利率市场化已经并且必将对商业银行带来深远影响。

  一是利率市场化导致商业银行间竞争加剧,银行间价格战的结果必将导致利差收窄。在失去高利差保护下,商业银行的盈利能力、资本内源性补充能力,以及扩张能力将受到影响。

  二是利率市场化还将导致商业银行优胜劣汰。没有丰厚利润的滋养,银行的经营要靠真本事。相同的市场报价下,由于各家银行的风险管理能力、成本控制能力、运营效率不同,有的银行会盈利多一点,有的银行会盈利少一点,有的银行还可能会亏本。这就加剧了银行间的兼并重组,银行规模分化,大的越大,小的越小,大的发挥规模优势,小的发挥成本优势。商业银行需要认真结合自身实际重新考虑发展战略,实施精细化管理,不再一味地追求做大做强。

  三是促进商业银行向综合化和单一化经营两个方向发展。一部分商业银行为了减小利率市场化对单一银行业务造成的冲击,寻求涉足保险、证券、信托、基金、租赁等业务领域,寻求新的发展空间,做人无我有,努力实现收入多元化;另一部分商业银行开始追求人有我精,通过更加专注某个或某几个业务、产品、渠道、客户、地域等方式走专业化经营的路子。

  渤海银行是一家2005年底成立的全国性股份制商业银行,作为一家还没有完全长大的新银行,就面临利率市场化的考验,但渤海银行也有其独特优势,一是地处天津滨海新区的地缘优势;二是引进境外战略投资者的国际化优势;三是新银行没有包袱的后发优势。这些优势利用得好,就会在利率市场化的大潮中取得先机。目前,采取的策略:一是实施批发银行、零售银行和金融市场三大业务板块共同驱动,同时也制定了综合化/并购战略,以期实现收入多元化,减小利率市场化对单一银行业务造成的冲击;二是加强成本管理,在科学配置资源的同时,努力实现客户结构中小化、服务手段电子化;三是加强全面风险管理,提高风险定价能力。

  谢谢大家!

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