编者按　党的十六大以来，是我国商业银行发生历史性巨变的重要历史时期。在科学发展观的指引下，我国商业银行通过股份制改造，完善公司治理机制，建立健全现代金融企业制度，真正实现了脱胎换骨、强身健体。十年来，我国商业银行在资本实力快速增长的同时，注重强化内控机制和风险管理制度建设，资产质量和经营效益显著改善。在自身承受国际金融危机冲击的同时，也为我国经济成功应对金融危机提供了巨大支持，发挥了关键作用。

　　十年来，商业银行不断推进体制改革、机制创新，认真贯彻落实国家宏观经济政策和产业政策，积极创新金融服务方式，开展特色金融服务，服务民生、支持实体经济发展的水平和能力有了进一步的改善和提高，为促进国民经济平稳较快发展作出了突出的贡献。为宣传我国经济、金融领域建设的伟大成就，展示科学发展给我国银行业带来的巨大变化，从今天起，本报推出“科学发展 商业银行走向新辉煌”系列报道，以飧读者。

　　杭州泰达有限公司是一家生产和销售五金制品的出口型小企业，产品主要销往美国、欧盟、英国等国家和地区。然而，近年来形势的变化让泰达公司的发展陷入了困境：一方面，由于国际金融危机的影响，过去常见的信用证、托收等传统国际结算方式逐渐被赊销、承兑交单等信用交易方式所取代，泰达公司担心自己在信用交易方式下存在着资金紧张的问题，而且公司还没有充足的抵押物用来向银行申请融资；另一方面，该公司又担心国外进口商在金融危机中信用状况发生变化，出口货物存在收不回货款的风险。

　　内外交困中，像泰达公司这样的出口型中小企业“突围”外贸市场的“寒冬”愈发艰难。在这关键时刻，银行业“雪中送炭”，工商银行根据泰达公司的实际经营情况为其制定了买断型出口双保理的融资服务方案，使其获得了无追索权保理循环额度共500万美元，在进口保理商核定的500万美元的额度内，工行及时为其发放融资，并承担进口商财务风险和资信风险。这一服务方案，不仅为泰达公司提供了不占其授信额度的融资，而且还消除了其无法安全收汇的顾虑。

　　数据显示，今年前8个月，工行向外贸企业提供各项国际贸易融资逾1400亿美元，比上年同期增长38.41%，融资规模居国内同业前列。全方位的金融服务不但帮助企业解决了实际困难，提升了竞争力，更有力地助推了我国外贸出口的增长。

　　量体裁衣

　　解决企业实际困难

　　在浙江义乌这个全国最大的小商品集散中心，商贸类小微企业及个体工商户占到企业总数的99%以上，其中从事外贸进出口的小企业占相当大的比重。不少外贸型小企业的订单情况很好，但其中相当一部分企业由于在义乌仅租用商铺而没有自有房产，存在因为抵押难而造成的融资难的情况，有的订单因资金短缺而不得不忍痛放弃。

　　浙江双佳制衣有限公司就是这样一家企业，这家公司主要从事衬衫的生产与销售，出口比例达90%以上。今年公司通过参加各种国内外展会及博览会，争取了大量的客户订单，但苦于资金短缺，无法及时扩大生产。工行客户经理在赴企业实地走访调研的基础上，为其量身定制了融资方案，提供国际贸易融资专项授信700万元，解了企业的燃眉之急。

　　今年船舶行业也同样面临“寒冬”，由于境外银行对船舶行业进行了信贷收缩，部分船东融资出现了临时性困难，但船东已付了预付款，除非万不得已不愿看到弃船或违约情况的出现，这时贸易融资的作用就异常关键。为此，工行创新推出了“船融通”产品，充分考虑了这类企业占用资金量大、技术含量高、付款方式复杂的特点，在传统贸易融资业务的基础上，根据船舶建造的节点为客户进行滚动融资，同时配套不同期限的远期结汇，在有效控制风险的前提下较好地解决了船舶出口面临的融资难题。

　　此外，针对企业的实际困难，工行还推出了自由组合“服务超市”模式，为客户提供覆盖国际贸易全程并延伸至国内贸易的结算、融资、理财和风险管理等综合性金融服务。

　　业内人士告诉记者，与流动资金贷款不同，贸易融资发生频率很高，而且贸易融资品种很多，一个客户可能使用的贸易融资产品高达35个，这就要求银行能够多方位地满足客户的需求，特别是要随着客户的交易方式、交易流程和交易对手的改变而有不同的解决方案。

　　工行为客户量身定制的特色贸易融资解决方案，帮助客户有效降低资金成本，规避汇率风险，减少外贸企业对外付款面临的资金压力，保障企业应收账款安全，为企业解决了实际困难。

　　综合服务

　　降低企业财务成本

　　今年8月1日，工行成功办理了我国货物贸易外汇管理改革新政正式实施后的首单进口付汇及出口收汇业务，涉及的客户分别是中国中化集团公司旗下的中化塑料有限公司和河北中化滏恒股份有限公司，这也是我国货物贸易外汇管理改革新政实施后全国办理的第一笔进出口外汇结算业务。与此前相比，企业在工行办理货物单笔出口收汇业务较以往节省了73%的时间，单笔进口付汇业务则较以往节省了64%的时间，办理手续更加简便，进出口企业的资金周转效率也显著提高。

　　在提升效率的同时，居高不下的成本也在不断挤压外贸企业本来就不丰厚的利润。在这种情况下，工行不断提升服务能力，降低企业各种财务成本。

　　工行的境外人民币业务为企业提供各类跨境人民币产品，这不仅可以帮助企业省去货币兑换环节产生的财务成本，而且为我国外贸企业有效防范收款风险和汇率波动风险提供了重要支持。今年前8个月，工行的跨境人民币业务量超过1万亿元，同比翻了一番。目前，工行已累计开立跨境人民币同业往来账户308个，清算网络覆盖全球60个国家和地区。

　　与此同时，工行还通过在全球主要金融中心建立自己的多币种清算网络，来帮助企业降低汇兑等财务成本。目前，工行已建立起包括纽约美元清算中心、法兰克福欧元清算中心、东京日元清算中心等全球主要币种每天24小时不间断的清算体系，改变了过去企业境外资金往来必须先通过境外外资银行、再绕道到国内银行的状况，有效地提高了金融服务效率、节约了企业结算成本。此外，工行还为2900家企业提供全球现金管理业务，服务区域延伸到全球40多个国家和地区，有效满足了客户跨境、跨银行、多币种的资金集约化管理、降低财务成本和规避跨国经营风险需求。

　　贸易融资

　　有效提振外贸出口

　　今年以来，世界经济复苏的步伐艰难，全球市场需求持续低迷。作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，我国外贸出口的增长出现了一定的波动，其中一个重要原因就是贸易融资出现短缺。

　　业内人士告诉记者，当前全球90%以上的贸易活动都离不开融资、担保、保险或其它贸易金融服务的支撑。银行的贸易融资服务不仅可以让企业将应收账款提前转换为流动资金，提高资金的使用效率，企业还能借助银行的信用提高自身在贸易中的信用等级，降低交易风险，促进交易的成功进行。

　　在外部需求大规模快速增加不太现实的背景下，要想提振外贸出口，促进稳增长目标的实现，大力发展外贸金融服务无疑是一种有效的路径。

　　在实际经济运行中，工行的贸易融资有力地推动了外贸出口的增长。据统计，今年前8个月工行的出口贸易结算量达到2720亿美元，同比增长22.27％，比全国出口贸易的增幅高出15.1个百分点。同时，前8个月工行办理的进口贸易结算为3629.7亿美元，非贸易结算2176亿美元。截至8月末，工行国际贸易融资的不良率仅为0.29%，较年初下降了0.09个百分点，资产质量保持较好水平。

　　值得一提的是，工行还进一步加大对中西部和东北地区的贸易融资支持力度，促进了我国外贸区域结构的优化调整。特别是，针对现阶段一些大的企业出口下滑、外商投资企业出口优势逐渐消失的新情况，工行全力将民营企业和小微企业作为重点支持的对象，在产品创新和服务优化上下功夫，积极培育稳定我国外贸出口的新兴力量。